Schritt 5 von 13
Dein Steuerjahr, zusammengestellt
Die Dividenden und Verkäufe eines Jahres, zu offiziellen Kursen umgerechnet und so aufbereitet, wie eine Steuererklärung sie verlangt — jede Lücke benannt.
Sobald deine Dividenden und Trades erfasst sind, kann Quantic daraus ein Steuerjahr zusammenstellen. Zwei Abschnitte, weil eine Steuererklärung genau das verlangt: die erhaltenen Dividenden — brutto, einbehaltene Quellensteuer und netto, gruppiert nach zahlendem Land — und die getätigten Verkäufe, jeder den verbrauchten Käufen zugeordnet.
Fremdwährungen werden zum offiziellen täglichen Referenzkurs der Europäischen Zentralbank vom Datum des jeweiligen Vorgangs umgerechnet — dem Kurs, den die Steuerverwaltungen der EU akzeptieren. Ein Verkauf rechnet seine Anschaffungskosten zum Kauftag und seinen Erlös zum Verkaufstag um, sodass die Währungsbewegung dazwischen Teil des Ergebnisses ist. Am Wochenende gibt es keinen Kurs, also nimmt der Bericht den zuletzt davor veröffentlichten und nennt dir dessen Datum.
Verkäufe werden zuerst mit den ältesten Käufen verrechnet (FIFO), so besteuert der Großteil Europas Wertpapiere. Das heißt, Bericht und Portfolio können für denselben Verkauf unterschiedliche Zahlen zeigen: Dein Portfolio führt alle Aktien zu denselben Durchschnittskosten, dem fairen Maß für die Entwicklung einer Position. Keines von beiden ist falsch — sie beantworten verschiedene Fragen, und jeder Screen nennt die Methode hinter seiner Zahl.
Was er nicht tut, ist raten. Eine Zahlung ohne veröffentlichten Kurs für ihr Datum, ein Broker, der nie Quellensteuer ausweist, eine Position, die mehr Aktien verkauft hat, als ihre erfassten Käufe hergeben — jeder Fall wird markiert und benannt, und eine unvollständige Position bleibt aus den Summen heraus, mit einem Link zu den Trades, die sie vervollständigen würden. Eine Zahl, die du nicht prüfen kannst, ist schlimmer als eine Lücke, die du siehst.
Der Steuerbericht ist eine Pro-Funktion und befindet sich in der Beta. Er ist informativ und berechnet keine Steuer: er ist die Grundlage für eine Erklärung, nicht die Erklärung. Prüfe jede Zahl anhand der Abrechnungen deines Brokers und ziehe vor der Abgabe eine qualifizierte Fachperson hinzu. Der Dividendenteil funktioniert bei jedem Steuerwohnsitz; der Verkaufsteil ist bislang für Spanien abgebildet.
Wichtige Begriffe
- FIFO (First in, first out)
- Wenn du einen Teil einer Position verkaufst, die du in mehreren Schritten gekauft hast, gilt nach FIFO, dass du die ältesten Aktien zuerst verkauft hast. Der Großteil Europas besteuert Wertpapiere so — FIFO bestimmt also, was diese Aktien gekostet haben und wann du sie erworben hast. Quantic führt deine Positionen zu Durchschnittskosten — dem besseren Maß für die Entwicklung einer Position — und nutzt FIFO nur im Steuerbericht. Deshalb können beide für denselben Verkauf unterschiedliche Zahlen zeigen.
- Zwei-Monats-Regel
- Eine spanische Regel: Verkaufst du mit Verlust und kaufst dasselbe Wertpapier innerhalb von zwei Monaten davor oder danach zurück, ist dieser Verlust in diesem Jahr nicht abziehbar. Er ist nicht verloren — er geht auf die zurückgekauften Aktien über und wird fällig, wenn du diese verkaufst. Für nicht in der EU notierte Papiere beträgt das Fenster ein Jahr statt zwei Monate. Die Regel verhindert, dass jemand einen Verlust realisiert und sofort wieder einsteigt.
- EZB-Referenzkurs
- Die Euro-Wechselkurse, die die Europäische Zentralbank einmal pro Werktag veröffentlicht. Die Steuerverwaltungen der EU akzeptieren sie — deshalb rechnet der Steuerbericht von Quantic Dividenden und Verkäufe in Fremdwährung zum Kurs ihres eigenen Datums um und nicht zum heutigen oder dem deines Brokers. An Wochenenden und Feiertagen gibt es keinen Kurs; der Bericht nimmt dann den zuletzt davor veröffentlichten und nennt dir das verwendete Datum.
- Quellensteuer
- Wenn du eine ausländische Aktie besitzt, behält das Heimatland des Unternehmens meist einen Prozentsatz jeder Dividende ein, bevor sie bei dir ankommt — etwa 15% bei US-Aktien. Quantic schätzt dies anhand des Sitzes jeder Position und deines steuerlichen Wohnsitzes, damit deine Erträge widerspiegeln, was tatsächlich ankommt. Es ist nur die an der Quelle einbehaltene Steuer — nicht die Steuer, die dein eigenes Land hinzufügt, noch Beträge, die du oft über ein Doppelbesteuerungsabkommen zurückfordern oder anrechnen kannst.
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